我被‘职业放贷人’以‘砍头息’方式借了10万，实际到手7万，现在要我还15万，合法吗？

‘砍头息’+‘高利贷’组合属于典型违法放贷模式。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，预扣利息的，本金按实际交付金额认定。您可主张合同无效，仅需偿还本金7万及合法利息（LPR四倍内）。若对方已收取超过法定上限利息，可要求返还。若其为职业放贷人，可申请法院调取其银行流水，确认是否构成非法放贷。建议不要签署任何‘和解协议’，立即委托律师发函，要求停止骚扰。若被起诉，可申请司法鉴定笔迹形成时间，主张合同系胁迫签署。国家已严厉打击此类行为，您有法律保护。

‘砍头息’即预先扣除利息，违反《民法典》第六百七十条，借款本金应以实际到账金额为准。您实际借款7万，即使合同写10万，法律仅保护7万本金。若利息+违约金超过合同成立时LPR四倍（约14.8%），超出部分无效。若对方为‘职业放贷人’（一年内向不特定多人出借10次以上），已涉嫌非法经营罪，合同无效。建议立即拒绝还款，并向公安机关报案，同时向地方金融监管局举报。保留转账记录、聊天记录、催收录音。法院将依法认定本金为7万，且不支持复利、违约金。您有权主张返还多付利息，甚至索赔精神损害。